Кредитний договір - доволі складний та об'ємний правочин, який має передбачити багато умов, випадків, ситуацій. Складати його окремо для кожного позичальника часто є нераціонально.

Адже, кредитодавець, як правило, надає однакові умови для споживачів і лише час від часу їх корегує. Тому законодавець передбачив, що типові правочини можуть укладатись як приєднання до публічного (загального) договору.

Такий порядок регулюється статтями 633-634 Цивільного кодексу України.

Відповідно до норм цих статей:

Публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Публічний договір розміщується на сайті кредитодавця або його роздруківка знаходиться в приміщенні фінансової установи для загального (публічного) ознайомлення.

Договір приєднання може мати назву Індивідуальна частина кредитного договору або подібну.

Якщо договір містить фразу "Я, ПІБ, цим договором підтверджую (засвідчую підписом) приєднання до Умов...", то такий документ точно є договором приєднання.