Основний законодавчий акт в цій галузі - Закон України "Про організацію формування та обігу кредитних історій".

Відповідно до статті 3 цього Закону:

Кредитна історія - це сукупність інформації про юридичну або фізичну особу, що її ідентифікує, відомостей про виконання нею зобов'язань за кредитними правочинами, іншої відкритої інформації відповідно до Закону.

Тобто це певна база даних, де зберігається інформація щодо отриманих кредитів (позик), їх погашення (оплат), наявності заборгованостей та прострочок.

Згідно із статтею 3 Закону:

Бюро кредитних історій (далі - Бюро) - юридична особа, виключною діяльністю якої є збір, зберігання, використання інформації, яка складає кредитну історію.

Бюро здійснюють свою діяльність на підставі ліцензії Національного банку України та під його наглядом.

На кінець 2023 року в Україні зареєстровано та діють 7 Бюро:

1. ПАТ "Перше всеукраїнське бюро кредитних історій"
2. ПАТ "Міжнародне бюро кредитних історій"
3. ТОВ "Українське бюро кредитних історій"
4. ТОВ "Універсальне бюро кредитних історій"
5. ТОВ "Незалежне бюро кредитних історій"
6. ТОВ "Бюро кредитних історій "Українське бюро кредитних історій"
7. ТОВ "Роздрібне бюро кредитних історій"

Найбільшим та найвідомішим є ТОВ "Українське бюро кредитних історій" (ТОВ "УБКІ", УБКІ").

На підставі кредитної історії Бюро формують кредитний звіт. Відповідно до статті 3 Закону:

Кредитний звіт - сукупність інформації про суб'єкта кредитної історії, яка є повним або частковим відображенням його кредитної історії.

Кредитні звіти враховуються користувачами Бюро при прийнятті рішення щодо погодження або непогодження надання кредиту (позики).

Користувач Бюро (далі - Користувач) - юридична або фізична особа - суб'єкт господарської діяльності, яка укладає кредитні правочини та відповідно до Договору надає і має право отримувати інформацію, що складає кредитну історію.

Тобто це банки, небанківські фінансові кредитні установи (МФО), кредитні спілки, а також особи, які набули право вимоги за кредитним правочином. Із Бюро вони укладають відповідні договори на внесення та отримання інформації з Бюро.

Позичальники - це суб'єкти кредитної історії.

Суб'єкт кредитної історії - будь-яка юридична або фізична особа, яка звернулася до Користувача з метою укладення кредитного правочину або вже уклала кредитний правочин та щодо якої формується кредитна історія.